Płatności to nie tylko podstawowa usługa finansowa, bez której nie mogą się obyć
osoby fizyczne, przedsiębiorstwa, a gospodarka nie mogłaby sprawnie funkcjonować, ale
także bardzo atrakcyjny i rozwijający się w bardzo szybkim tempie segment rynku usług
finansowych. Nic więc dziwnego, że rynek płatności staje się areną nasilającej się
konkurencji, w której interes użytkowników usług płatniczych (w tym konsumentów)
ściera się z interesem dostawców tych usług (głównie banków, ale i innych
podmiotów obsługujących płatności).
Książka prezentuje w sposób przystępny i przejrzysty najnowsze trendy
pojawiające się na rynku płatności detalicznych i opisuje zachodzące na nim zmiany,
określając zarazem ich konsekwencje dla uczestników rynku i pokazując wiążące się
z nimi wyzwania.
W szczególności przedstawia:
• zróżnicowaną rolę gotówki oraz instrumentów płatności
bezgotówkowych w Europie i innych regionach świata,
• rozwój innowacyjnych sposobów dokonywania płatności,
• rozwój regulacji dotyczących rynku płatności (w tym SEPA i dyrektywy o usługach
płatniczych) oraz ocenę stopnia ich implementacji,
• konsekwencje zmian zachodzących na rynku płatności detalicznych w Unii Europejskiej
dla jego uczestników,
• wpływ w/w zmian na systemy rozliczeń i rozrachunku płatności.
Książka jest adresowana zarówno do osób korzystających z usług płatniczych, jak
i pracowników banków oraz innych instytucji finansowych będących aktywnymi
uczestnikami rynku płatności. Szczególnie przydatna może być jednak dla studentów
wyższych uczelni o profilu ekonomicznym oraz wszystkich osób interesujących się
zmianami zachodzącymi na rynku płatności.
Spis treści:
Wykaz najważniejszych skrótów
Wprowadzenie
Rozdział 1
Uwarunkowania rozwoju rynku płatności detalicznych
1.1.Znaczenie usług płatniczych i rola systemu płatniczego w ich realizacji
1.2.Tradycyjne uwarunkowania rozwoju rynku płatności detalicznych
1.2.1.Odmienność kultur i zwyczajów płatniczych w różnych regionach świata
1.2.2.Zróżnicowanie systemów płatności detalicznych w Unii Europejskiej
1.3.Nowe uwarunkowania rozwoju rynku płatności detalicznych
1.3.1.Rozwój regulacji na rynku płatności detalicznych
1.3.2.Innowacje w obrocie płatniczym
1.3.3.Nowi gracze na rynku płatności
1.3.4.Ewolucja wymagań konsumentów i ich zwyczajów płatniczych
Rozdział 2
Rozwój płatności realizowanych drogą elektroniczną
2.1.Przesłanki rozwoju płatności elektronicznych
2.2.Znaczenie kart płatniczych w realizacji płatności elektronicznych
2.2.1.Nowe typy kart płatniczych i związanych z nimi usług
2.2.2.Rozwój infrastruktury umożliwiającej dokonywanie płatności kartowych
2.3.Płatności detaliczne przeprowadzane za pośrednictwem Internetu
2.3.1.Elektroniczne wersje tradycyjnych papierowych instrumentów rozliczeniowych
2.3.2.Rola kart płatniczych w rozliczeniach za pośrednictwem sieci
2.3.3.Serwisy płatności wirtualnych jako niebankowa oferta w zakresie realizacji
płatności detalicznych
2.4.Telefon jako urządzenie umożliwiające dokonywanie płatności detalicznych
2.4.1.Sposoby realizacji płatności z wykorzystaniem telefonu
2.4.2.Modele płatności mobilnych
2.5.Stopień zaawansowania rozwoju płatności elektronicznych w Polsce
Rozdział 3
Zmiany zachodzące na rynku płatności detalicznych w Unii Europejskiej
3.1.Harmonizacja prawna rynku płatności detalicznych w Unii Europejskiej
3.1.1.Rozwój regulacji dotyczących rynku płatności detalicznych
3.1.2.Zakres przedmiotowy i podmiotowy dyrektywy PSD
3.1.3.Zasady dostarczania usług płatniczych i korzystania z nich oraz obowiązki
informacyjne instytucji płatniczych
3.1.4.Znaczenie dyrektywy PSD dla funkcjonowania rynku płatności detalicznych w Europie
oraz ocena procesu jej implementacji
3.1.5.Proces wdrażania dyrektywy PSD w Polsce
3.2.Jednolity Obszar Płatności w Euro (SEPA) jako istotny czynnik wpływający na
kształt europejskiego rynku płatności detalicznych
3.2.1.Geneza oraz proces budowy Jednolitego Obszaru Płatności w Euro
3.2.1.1.SEPA jako element procesu integracji rynku usług bankowych w Unii Europejskiej
3.2.1.2.Budowa Jednolitego Obszaru Płatności w Euro
3.2.1.3.Instytucje koordynujące budowę Jednolitego Obszaru Płatności w Euro
3.2.1.4.Plan wdrożenia SEPA
3.2.2.Zmiany w instrumentarium płatniczym w rezultacie wdrożenia SEPA
3.2.2.1.Zasady realizacji polecenia przelewu i polecenia zapłaty
3.2.2.2.Ramy funkcjonowania kart płatniczych w SEPA
3.2.2.3.Rozwiązania w zakresie funkcjonowania instrumentów płatniczych w Polsce w fazie
wdrażania standardów SEPA
3.2.3.Ocena stopnia zaawansowania migracji na instrumenty SEPA
3.2.3.1.Wdrażanie polecenia przelewu SEPA
3.2.3.2.Wdrażanie polecenia zapłaty SEPA
3.2.3.3.Karty płatnicze SEPA
Rozdział 4
Konsekwencje zmian zachodzących na rynku płatności detalicznych w Unii
Europejskiej dla jego uczestników
4.1.Wpływ przeobrażeń rynkowych na banki oraz innych dostawców usług
płatniczych
4.1.1.Korzyści i zagrożenia związane z SEPA i PSD dla dostawców usług płatniczych
4.1.2.Strategie banków w obliczu zmian zachodzących na europejskim rynku płatności
detalicznych
4.2.Konsekwencje SEPA i PSD dla użytkowników usług płatniczych
4.2.1.Konsekwencje dla przedsiębiorstw i placówek handlowych
4.2.2.Konsekwencje dla konsumentów
4.2.3.Konsekwencje dla instytucji sektora publicznego
Rozdział 5
Wpływ zmian zachodzących na europejskim rynku płatności detalicznych na
systemy rozliczeń i rozrachunku płatności
5.1.Rozrachunki międzybankowe - istota i typologia
5.2.Paneuropejskie izby rozliczeniowe w euro i narodowe systemy rozliczeń
międzybankowych w euro działające w krajach UE - stan obecny i zmiany spowodowane
wdrożeniem SEPA 1
5.2.1.Wysokokwotowe systemy płatności w euro
5.2.2.Unijne systemy płatności detalicznych w euro
5.3.Polskie systemy rozliczeń międzybankowych jako lement paneuropejskiej infrastruktury
płatniczej - stan obecny i zachodzące zmiany
5.3.1.Polskie systemy płatności w złotych na tle innych krajów UE
5.3.2.Krajowe systemy płatności w euro i ich połączenie z paneuropejską
infrastrukturą rozliczeń międzysystemowych
5.3.2.1.TARGET2 i jego polskie komponenty o charakterze RTGS
5.3.2.2.EuroELIXIR Credeuro w systemie STEP-2 i na SSP TARGET2
5.3.2.3.EuroELIXIR SCT
Zakończenie
Bibliografia
Spis tabel
Spis rysunków
294 strony, B5, oprawa miękka
