Czy fundusz inwestycyjny jest ofertą dla Ciebie? Sprawdź to, zanim powierzysz mu
pieniądze...
- Oceń fundusz inwestycyjny pod kątem swoich potrzeb i oczekiwań
- Poznaj strategie inwestowania w fundusze inwestycyjne
- Przygotuj własny plan inwestycyjny
Gromadzisz pieniądze z myślą o nieprzewidzianych wydatkach? Chcesz zabezpieczyć
przyszłość swoją lub dzieci? A może po prostu oczekujesz dużych i szybkich zysków?
Otwarty fundusz inwestycyjny daje najwięcej szans pomnożenia pieniędzy.
A co z ryzykiem porażki? Możesz stracić pieniądze na wiele sposobów: ulegając
zgubnym emocjom (chciwości lub panice), płacąc zbyt wysokie opłaty i prowizje,
przedwcześnie wycofując oszczędności, ignorując informacje z rynku finansowego czy
też wybierając za wysoki lub za niski poziom ryzyka. Wielu błędów będziesz mógł
uniknąć, jeśli przeczytasz tę książkę. Dowiesz się z niej:
- jak wybrać fundusz inwestycyjny,
- jak skalkulować przyszłe zyski z lokaty w fundusz inwestycyjny,
- za co fundusz nalicza opłaty i prowizje oraz jak ograniczyć te koszty,
- jak ocenić ryzyko lokaty w fundusz inwestycyjny: inflacja, wahania cen na giełdzie,
zmiany kursów walut, zmiany stóp procentowych,
- skąd się biorą złe decyzje inwestycyjne,
- jak wybrać firmę zarządzającą portfelem funduszy.
Wybierz fundusz inwestycyjny odpowiadający Twoim potrzebom. Wybierz ryzyko, na które
Cię stać.
Maciej Rogala zajmuje się edukacją inwestycyjną i emerytalną.
Prowadzi szkolenia dla pracowników instytucji finansowych i pomaga pracodawcom w
uruchamianiu pracowniczych programów emerytalnych. Z rynkiem funduszy inwestycyjnych jest
związany od 1994 roku. Obecnie prowadzi firmę szkoleniową Edinem.
Spis treści
Wprowadzenie
CZĘŚĆ I ZASADY DZIAŁANIA FUNDUSZY
ROZDZIAŁ 1. CZYM JEST OTWARTY FUNDUSZ INWESTYCYJNY
Kto, w jaki sposób i w jakim celu powołuje fundusz
Fundusz jest powoływany przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych za zgodą państwowego
organu nadzoru
Celem funduszu jest pomnażanie pieniędzy jego uczestników
Fundusz należy do jego uczestników
Warunki, na jakich będą pomnażane nasze pieniądze, są dokładnie określone
Ważna jest nie tylko usługa, ale także warunki, na jakich z niej korzystamy
W przypadku funduszu regulamin korzystania z usług TFI jest wyjątkowy
ROZDZIAŁ 2. JAK FUNDUSZ POMNAŻA NASZE PIENIĄDZE
Rodzaje lokat
Jakie cele może stawiać sobie fundusz
Poprzeczka może być postawiona na różnych poziomach
Na wyznaczonej drodze mogą pojawić się różne przeszkody
Sposób, w jaki fundusz będzie dążył do osiągnięcia celu
Fundusz musi bezwzględnie przestrzegać określonych reguł inwestowania
Dla funduszu liczy się tylko konsekwentne dążenie do celu
Fundusz nie może postawić zbyt dużo na jedną kartę
Jak powinniśmy oceniać wyniki
ROZDZIAŁ 3. OTWARTOŚĆ FUNDUSZU I JEJ KONSEKWENCJE
Fundusz składa się nie tylko z lokat, ale też z udziałów
Posiadając udziały, posiadamy fundusz
Udziały w funduszu a jego lokaty
Jak jest ustalana wartość udziałów i z jaką częstotliwością
Wartość udziału zależy od wartości wszystkich lokat funduszu
Jak jest ustalana wartość samych lokat funduszu
Jak często są wyceniane udziały
Od czego zależy wielkość funduszu
ROZDZIAŁ 4. ILE I W JAKI SPOSÓB ZAPŁACIMY ZA POMNAŻANIE NASZYCH PIENIĘDZY
Musimy wiedzieć, ile zapłacimy
Rodzaje kosztów
Koszty bezpieczeństwa
Wynagrodzenie dla towarzystwa
Pozostałe koszty
Rodzaje opłat
Opłaty pobierane przy wpłacie
Opłaty pobierane z aktywów
Opłaty pobierane z wypłat
Limit opłat od aktywów
Koszty bez limitu
ROZDZIAŁ 5. O CZYM POWINNIŚMY JESZCZE WIEDZIEĆ
O depozytariuszu
Chodzi o większe bezpieczeństwo naszych pieniędzy
Depozytariusz kontroluje także TFI w naszym imieniu
O obowiązkach informacyjnych, jakie ma wobec nas fundusz
Okresowe sprawozdania finansowe
Pozostałe obowiązki informacyjne
O przyczynach rozwiązania funduszu i sposobie jego likwidacji
ROZDZIAŁ 6. FUNDUSZE MOGĄ STOSOWAĆ BARDZO RÓŻNORODNE ROZWIĄZANIA
Typy funduszy
Fundusz specjalistyczny
Fundusz z różnymi kategoriami jednostek
Fundusz funduszy
Fundusz parasolowy
Różnorodność oferowanych nam rozwiązań
Sposoby rozróżniania funduszy
Rozwiązanie możliwie najdalej idące
ROZDZIAŁ 7. PAMIĘTAJMY O BEZPIECZEŃSTWIE, NIE ZAPOMINAJMY O RYZYKU
Najważniejsze jest bezpieczeństwo
Własność środków i być albo nie być towarzystwa
Podwójna kontrola
Rzetelność w rozliczeniach oraz w sporządzaniu i przekazywaniu ważnych dla nas
informacji
Podejmując ryzyko, trzeba je dobrze rozumieć
Ryzyko trendu giełdowego
Ryzyko zmiany stóp procentowych i inflacji
Ryzyko związane z procesem zarządzania
Inne ważne rodzaje ryzyka
CZĘŚĆ II ZASADY UCZESTNICTWA
ROZDZIAŁ 8. GDY UCZESTNICZYMY W FUNDUSZACH NA WARUNKACH STANDARDOWYCH
Wpłaty środków
Pierwsza wpłata
Alokacja wpłaty
Dopłaty
Wielkość i częstotliwość wpłat
Opłaty pokrywane z wpłat
Kategorie nabywanych jednostek
Dodatkowe dyspozycje i umowy
Naszymi środkami możemy także sami zarządzać
Przenoszenie środków
Mechanizm przeniesienia
Opłaty przy przenoszeniu środków
Efekty naszego zarządzania
Wypłata środków
Odkupujemy jednostki z naszego rejestru
Jak może wyglądać nasze żądanie wypłaty
Jaki wpływ na fundusz mają nasze wypłaty środków
Gdy zarobimy, część dochodu musimy oddać fiskusowi
Przywilej podatkowy funduszu parasolowego
Czasami ważne jest, które jednostki są opodatkowywane
ROZDZIAŁ 9. GDY UCZESTNICZYMY W FUNDUSZACH NA WARUNKACH SPECJALNYCH
Plan systematycznego oszczędzania (PSO)
Dodatkowe atrakcje dla uczestników planów
Jaką cenę zapłacimy za dodatkowe atrakcje
Indywidualne konto emerytalne (IKE)
Limit rocznych wpłat
Umowa tylko z jednym podmiotem z całym portfelem opcji
Wypłata środków
Przenoszenie środków
Osoby uposażone i spadkobiercy
Pracowniczy program emerytalny (PPE)
Dwie formy wpłat
Wypłata środków
Pozostałe warunki
CZĘŚĆ III ZASADY (SZTUKA) INWESTOWANIA
ROZDZIAŁ 10. ZACZNIJMY OD RZECZY PODSTAWOWYCH
Nasze oczekiwania
Oszczędzający konsument
Przyczyną porażek są także nasze emocje
Strategia maksymalizacji zysków (strat)
Właściwie określone oczekiwania
Przyjaciel cierpliwych - procent składany
Zależność od horyzontu czasowego
Zależność od rocznej stopy zwrotu
Dla systematycznie oszczędzających
Okresowe wahania wartości
Kryteria doboru opcji inwestycyjnych
Dobór do oczekiwanego wzrostu wartości oszczędności
Dobór do horyzontu czasowego
Dobór do poziomu akceptacji ryzyka inwestycyjnego
Czasami uwzględnienie wszystkich kryteriów nie wystarczy
Właściwy dobór opcji inwestycyjnych to nasz największy problem
ROZDZIAŁ 11. DOBÓR OPCJI INWESTYCYJNYCH W NAJPROSTSZYM PRZYPADKU
Zasady doboru opcji inwestycyjnych w planie emerytalnym
Sporządzamy plan emerytalny w warunkach optymalnych
Inne sposoby dojścia do tego samego punktu na mapie
Zasady doboru opcji inwestycyjnych w planie posagowym
ROZDZIAŁ 12. DOBÓR OPCJI INWESTYCYJNYCH W NAJTRUDNIEJSZYM PRZYPADKU
Zasady doboru opcji inwestycyjnych w krótkoterminowym planie inwestycyjnym
Wyjątkowo silne emocje
Ocena sytuacji wolna od emocji
Zasady sporządzania planu
Możliwe sposoby realizacji naszego planu
Dobieramy jedną z czterech strategii
Zasady doboru opcji inwestycyjnych w otwartym planie inwestycyjnym
Najważniejszy cel gromadzenia oszczędności
Lokata bankowa jako nasz sposób na większe bezpieczeństwo finansowe
Bezpieczeństwo finansowe z funduszem
Decyzja o zmianie formy lokaty nie będzie łatwa
Przygotowujemy otwarty plan inwestycyjny
Strategia przenoszenia stałej liczby jednostek
Strategia przenoszenia dochodów
Strategia utrzymywania wartości
ROZDZIAŁ 13. JAK WYKONAĆ PLAN, JAK REALIZOWAĆ STRATEGIĘ
Zasady zarządzania w planie emerytalnym
Zmiany, które powinniśmy uwzględnić przy zarządzaniu
Zaczynamy od bessy - gdy będzie nam łatwiej
Zaczynamy od hossy - gdy będzie nam trudniej
Czy i kiedy powinniśmy zastosować strategie ograniczania strat?
Zasady zarządzania krótkoterminowym planem inwestycyjnym
Zasady zarządzania w otwartym planie inwestycyjnym
Zasady zarządzania przy strategii przesuwania stałej liczby jednostek
Zasady zarządzania przy strategii przesuwania dochodów
Zasady zarządzania przy strategii utrzymywania wartości
ROZDZIAŁ 14. WYBIERAMY FIRMĘ ZARZĄDZAJĄCĄ
Kryteria wyboru, które możemy pominąć
Na co powinniśmy zwrócić uwagę
Najważniejsze kryteria
Kryteria ważne
Pozostałe kryteria
Dobieramy TFI do naszego planu inwestycyjnego
Wybieramy podmiot, który ma zarządzać naszym planem emerytalnym
Dobór podmiotu zarządzającego do otwartego planu inwestycyjnego
Plan inwestycji krótkoterminowej
Skorowidz
381 stron, A5, twarda oprawa
