Fundusze poręczeniowe i pożyczkowe w finansowym wspieraniu sektora mikro małych i
średnich przedsiębiorstw w Polsce
Książka ma szczególne znaczenie przynajmniej z trzech powodów:
- po pierwsze, wobec problemów finansowych jakie permanentnie dotyczą sektora MŚP
w Polsce, fundusze poręczeniowe i pożyczkowe są alternatywną, obok banków,
realną szansą wspierania inicjatyw gospodarczych,
- po drugie, pomimo szerokiej oferty banków dotyczącej finansowania sektora MŚP
„przełożenie” jej na faktyczną aktywność kredytową jest daleko
niewystarczające; piszą o tym sami Autorzy, słusznie zauważając, że specyfika
przedsiębiorstw, w tym brak kapitału i historii gospodarczej, stawia często
te jednostki na straconej pozycji w procesie ubiegania się w bankach
o wsparcie finansowe,
- po trzecie, brak jest jak dotąd na rynku wydawniczym w Polsce tak spójnej
i syntetycznej pozycji podejmującej problem funkcjonowania funduszy, o których
mowa.
Wprowadzenie – Alfred Janc, Krzysztof Waliszewski
7
Rozdział 1
Miejsce i rola funduszy poręczeniowych i pożyczkowych
w gospodarce jako instytucji mikrofinansowych (w skali mikro-, mezo-
i makroekonomicznej) – Krzysztof Waliszewski
9
1.1. Fundusze poręczeniowe i pożyczkowe jako instytucje mikrofinansowe
10
1.2. Fundusze poręczeniowe i pożyczkowe jako parabanki 13
1.3. Fundusze poręczeniowe i pożyczkowe jako niekomercyjne instytucje otoczenia
biznesu z sektora MMŚP 14
1.4. Fundusze poręczeniowe i pożyczkowe jako instytucje wspierające rozwój
lokalny i regionalny 16
1.5. Rola funduszy poręczeniowych i pożyczkowych w Polsce na tle
międzynarodowym 23
1.6. Wyzwania stojące przed sektorem funduszy poręczeniowych i pożyczkowych
w Polsce 28
Bibliografia 33
Rozdział 2
Ewolucja i stan obecny funduszy poręczeniowych i pożyczkowych jako
źródeł finansowego wsparcia sektora MŚP w Polsce – Paweł Mikołajczak
37
2.1. Pojęcie i przyczyny luki kapitałowej w sektorze małych i średnich
firm 38
2.2. Geneza powstania funduszy poręczeniowych i pożyczkowych w Polsce
42
2.3. Stan obecny oraz zmiany wyposażenia kapitałowego funduszy poręczeniowych
i pożyczkowych w Polsce
47
2.4. Analiza porównawcza zmian poziomu wyposażenia kapitałowego funduszy pożyczkowych
i poręczeniowych w Polsce 53
2.5. Działalność funduszy poręczeniowych i pożyczkowych w finansowaniu
sektora MŚP 55
Bibliografia 62
Rozdział 3
Rola Banku Gospodarstwa Krajowego w systemie funduszy poręczeniowych
w Polsce – Halina Wiśniewska 65
3.1. Podstawy prawne działalności BGK na rynku poręczeniowym
66
3.1.1. Ustawa z dnia 8 maja 1997 roku o poręczeniach i gwarancjach
udzielanych przez Skarb Państwa oraz niektóre osoby prawne (Dz.U. z 2012 r. poz.
657 z późn. zm.) 66
3.1.2. Ustawa o BGK oraz Statut BGK 67
3.1.3. Programy rządowe 68
3.1.4. Umowy z ministrem finansów 70
3.1.5. Rating BGK 70
3.2. Współpraca BGK z funduszami poręczeniowymi
71
3.2.1. BGK jako udziałowiec funduszy poręczeniowych 71
3.2.2. Wspieranie funduszy w zakresie wdrażania jednolitych standardów
działalności 73
3.2.2.1. Metodologia oceny ryzyka 74
3.2.2.2. Gospodarowanie środkami i zasady tworzenia rezerw
74
3.2.3. OSWUP 75
3.2.4. Reporęczenia 77
3.2.5. Wspólna oferta BGK i funduszy poręczeniowych – PLD PLUS 77
3.3. Bezpośrednia działalność poręczeniowa BGK na rynku MŚP
78
3.3.1. Oferta poręczeniowo-gwarancyjna na rachunek własny banku 79
3.3.1.1. Poręczenia i gwarancje indywidualne 80
3.3.1.2. Poręczenia portfelowe 81
3.3.2. Program gwarancji de minimis 83
3.3.3. Poręczenia w ramach inicjatywy JEREMIE 85
Bibliografia 88
Rozdział 4
Uwarunkowania formalnoprawne dotyczące korzystania z funduszy
poręczeniowych i pożyczkowych w Polsce – Łukasz Walczyna
89
4.1. Przesłanki uzyskania finansowania 91
4.2. Procedura ubiegania się o wsparcie ze środków funduszy pożyczkowych
i poręczeniowych 97
4.2.1. Procedura aplikacyjna w przypadku funduszy poręczeniowych 99
4.2.2. Procedura aplikacyjna w przypadku funduszy pożyczkowych
103
4.3. Zabezpieczenia transakcji pożyczkowych i poręczeniowych oraz podstawowe
obowiązki klientów funduszy 105
4.4. Postępowanie w przypadku naruszenia postanowień umowy
107
Bibliografia 113
Rozdział 5
Praktyczne aspekty funkcjonowania funduszy poręczeniowych w Polsce na
przykładzie Poznańskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych – Krzysztof
Dylikowski
115
5.1. Istota funduszy poręczeniowych 116
5.2. Historia Poznańskiego Funduszu Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o.
119
5.3. Odbiorcy poręczeń funduszy poręczeniowych
122
5.4. Produkty kredytowe wymagające zabezpieczenia poręczeniem
124
5.5. Oczekiwania banków wobec funduszy poręczeniowych
125
5.6. Oczekiwania przedsiębiorców wobec funduszy poręczeniowych 128
5.7. Różnice między poręczeniem indywidualnym i portfelowym
130
5.8. Termin wypłaty poręczenia 131
5.9. Biznesowe aspekty działalności funduszy poręczeniowych
136
5.10. Maksymalne zaangażowanie funduszu – kwestia bezpiecznego mnożnika
137
Bibliografia 144
Rozdział 6
Fundusze poręczeniowe i pożyczkowe w Polsce i ich miejsce
w inicjatywie JEREMIE i innych europejskich inicjatywach
poręczeniowo-pożyczkowych – Alfred Janc 145
6.1. Tradycja i novum w pośrednictwie finansowym i finansowaniu mikro-,
małych i średnich przedsiębiorstw
146
6.2. Sens i treść ogólnowspólnotowego instrumentarium w obszarze funduszy
strukturalnych 149
6.3. Inicjatywa JEREMIE – geneza i założenia 151
6.4. Znaczenie innych inicjatyw 156
Bibliografia 159
Zakończenie – Alfred Janc, Krzysztof Waliszewski 161
Aneks – zestawienie funduszy poręczeniowych i pożyczkowych w Polsce
163
172 strony, Format: 16.0x23.5cm, oprawa miękka
