W okresie kilku ostatnich lat obserwujemy gwałtowny wzrost zainteresowania kredytami
mieszkaniowymi. Ubiegają się o nie już setki tysięcy osób. Nie odbywa się to bez
problemów. Przed uzyskaniem kredytu trzeba załatwić liczne formalności, dokonać
wyboru właściwego banku i przede wszystkim właściwego typu kredytu. Bardzo duża
liczba kredytów i duże zróżnicowanie ich kosztów wcale nie ułatwiają wyboru.
Niniejsza publikacja jest pierwszym w Polsce poradnikiem z zakresu kredytów
hipotecznych. Źródłami pracy są książki, artykuły, materiały banków,
firm deweloperskich i ustawy. Do szczególnie interesujących należą publikacje i
materiały wewnętrzne banków i przedsiębiorstw pośrednictwa kredytowego.
W książce przedstawiono przykładowe obliczenia, dotyczące m.in. zdolności
kredytowej, kosztu różnych rodzajów kredytów, przeprowadzono porównania między
kredytami różnych typów.
Autor wyszedł z założenia, że Czytelnik tego poradnika interesuje się przede
wszystkim sprawami praktycznymi, takimi jak zasady kredytowania, koszty, przepisy, w
związku z czym pominął omówienia teoretyczne problemów budownictwa.
Prof. dr hab. Zbigniew Dobosiewicz - profesor dr hab. Ekonomii
Uniwersytetu Warszawskiego. Kierownik Katedry Bankowości w Wyższej Szkole Handlu i
Prawa. Wykładowca w Wyższej Szkole Menedżerskiej w Warszawie oraz Wyższej Szkole
Ekonomiczno-Informatycznej w Warszawie.
Spis treści:
Wprowadzenie
Bibliografia
Akty prawne
Rozdział I. Ogólna charakterystyka kredytów mieszkaniowych
1. Rozwój kredytu mieszkaniowego i jego przyczyny
Wzrost atrakcyjności kredytów mieszkaniowych dla banków i dla klientów
Wzrost masy kredytów
Kredytodawcy i kredytobiorcy, czyli kto daje i kto otrzymuje kredyt?
2. Banki udzielające kredytów mieszkaniowych
Najwięksi kredytodawcy
Problem wyboru właściwego banku przez kredytobiorcę
Pośrednicy kredytowi
Kredyt za pośrednictwem deweloperów
3. Prawne podstawy kredytowania budownictwa mieszkaniowego
Prawo bankowe
Kredyt a pożyczka
Zasady umowy kredytowej
Dziedziczenie obciążeń kredytowych
4. Podstawowe zasady udzielania kredytów mieszkaniowych
Instrukcja kredytowa
Ocena zdolności kredytowej klienta
Wiek kredytobiorcy
Zaufanie banku do klienta
Rozdział II. Procedury kredytowe przy kredytach mieszkaniowych
1. Procedury kredytowe jako element selekcji i segmentacji klientów
Etapy procedur kredytowych
Tworzenie dokumentacji kredytowej klienta
Wniosek kredytowy
Załączniki
2. Weryfikacja i analiza dokumentacji
Wstępna weryfikacja dokumentacji klienta
Inspekcja kredytowa
Analiza dokumentacji
3. Decyzja kredytowa
Wstępne przygotowanie decyzji
Podejmowanie decyzji
4. Monitoring kredytu mieszkaniowego
Rozdział III. Zabezpieczenia kredytu
1. Formalne wymogi odnoszące się do zabezpieczeń kredytówmieszkaniowych
Praktyki banków w zakresie zabezpieczeń
Podstawowe rodzaje zabezpieczeń
2. Zabezpieczenia hipoteczne
Księga wieczysta
Ustanowienie hipoteki i jej rodzaje
Obciążenia hipoteczne
Dług gruntowy
3. Przewłaszczenia i zastawy
Podstawowe zasady ustanawiania przewłaszczeń i zastawów
Problemy funkcjonowania zastawów
Weksel własny in blanco
Poręczenia i gwarancje
Poręczenia
Gwarancje
6. Inne formy zabezpieczeń
Blokada rachunku i cesja należności
Rachunek powierniczy
7. Ubezpieczenie zabezpieczeń i kredytobiorcy
Ubezpieczenie od ognia i zdarzeń losowych
Ubezpieczenie w okresie wpisu hipoteki i ubezpiecze
nie zamiast udziału własnego
Ubezpieczenie na życie i zdrowie
Ubezpieczenie od utraty pracy
8. Zasady wyceny wartości zabezpieczeń i ich koszt
Podstawowe problemy z zabezpieczeniami
Najważniejsze metody wyceny wartości
zabezpieczeń
Metoda wartości bankowo-hipotecznej
Rozdział IV. Koszt kredytów mieszkaniowych
Specyfika zasad naliczania kosztu oprocentowania kredytów
mieszkaniowych
Mechanizm ustalania kosztu kredytu
Stała i zmienna stopa procentowa
Udział własny a oprocentowanie kredytu
Wpływ waluty kredytu na jego koszt
Prowizja kredytowa
Inne koszty bankowe
Promocje
Pozabankowe koszty kredytów
Rozdział V. Typy kredytów mieszkaniowych
1. Zróżnicowane podziały kredytów mieszkaniowych
Kredyty gotówkowe i bezgotówkowe
Kredyty krótko- i długoterminowe
Podział na kredyty złotowe i dewizowe
Kredyty w rachunku bieżącym i w rachunku kredytowym
Kredyty komercyjne i preferencyjne
Przeznaczenie kredytów jako kryterium podziału
2. Kredyty na zakup mieszkania
Przeznaczenie kredytu i warunki jego uzyskania
Dokumentacja kredytowa klienta
Koszt kredytu
3. Kredyty na budowę domu
Przeznaczenie kredytu
Dokumentacja kredytowa klienta
Koszt kredytu
Kredyty budowlane dla przedsiębiorstw
4. Kredyty na remont i rozbudowę
Przeznaczenie kredytu
Dokumentacja kredytowa klienta
Koszt kredytu
5. Kredyty konsolidacyjne i refinansowe
Przeznaczenie kredytu
Formalności, wysokość i koszt kredytu konsolida
cyjnego
6. Inne typy kredytów
Rozdział VI. Spłata kredytów mieszkaniowych
Ogólne zasady wypłaty i spłat kredytów mieszkaniowych
Spłata kredytu w ratach równych (annuitetowych)
Spłata kredytu o ratach rosnących i malejących
Porównanie systemów spłat
Czy opłaca się spłacić kredyt mieszkaniowy przed terminem?
Rozdział VII. Co się dzieje w przypadku niespłacania kredytu?
1. Ryzyko kredytowe banku i klienta
Ryzyko "złych kredytów"
Ryzyko poważnego pogorszenia się sytuacji finansowej kredytobiorcy w okresie
kredytowania
Ryzyko wzrostu kosztów zakupu i budowy domu lub mieszkania
Ryzyko kursowe (walutowe)
Skutki niespłacania kredytu dla banku
Problemy z polubownym przejmowaniem zabezpieczeń
Kredyt konsolidacyjny w przypadku trudności ze spłatą kredytu mieszkaniowego
Restrukturyzacja kredytu
Windykacja kredytu mieszkaniowego
Bankowy tytuł egzekucyjny i egzekucja komornicza
Egzekucja z nieruchomości
Inne formy egzekucji komorniczej
Rezultaty windykacji
Zakończenie
Załączniki
186 stron, miękka oprawa
