ZH 22 PRZEGLĄD REGULACJI NADZORCZYCH DOTYCZĄCYCH FINANSOWANIA RYNKU... RED. DREWICZ-TUŁODZIECKA A., MIKOŁAJCZYK M. Księgarnia

Przegląd regulacji nadzorczych dotyczących finansowania rynku nieruchomości przez instytucje finansowe
Polska
Europa
Bazylea i dyrektywy europejskie
Standardy ryzyka kredytowego: LTV i wycena nieruchomości

Celem niniejszego opracowania i podejmowanych na jego podstawie inicjatyw Fundacji na Rzecz Kredytu Hipotecznego jest:

- podsumowanie wyników merytorycznej dyskusji na forum Fundacji w obszarze regulacyjnego ujęcia należności zabezpieczonych hipoteką,

- zwrócenie uwagi na implikacje dzisiejszych i planowanych regulacji nadzorczych oraz przepisów związanych z wycenami na rozwój kredytowania budownictwa w Polsce,

- podsumowanie regulacyjnych odniesień do kwestii wycen, problemów z tym związanych i zapewnienie bezkonfliktowego ich stosowania w praktyce bankowej.

Niezmiernie istotna jest możliwość wspólnego z nadzorem bankowym wypracowania wskazanych w opracowaniu kryteriów, z uwzględnieniem wszystkich racji: bankowości, rzeczoznawstwa, nadzoru i standardów wynikających z regulacji europejskich w tym zakresie.

Spis treści

Wstęp

l. Wycena nieruchomości dla kredytowania hipotecznego w kontekście obowiązujących i projektowanych w Polsce i w Unii Europejskiej regulacji nadzorczych - podejście dla praktyki bankowej
dr Agnieszka Drewicz-Tułodziecka, Magdalena Mikołajczyk

1.1. Rozwój portfela hipotecznego a rozwój polskiej gospodarki

1.2. Rola bankowego finansowania inwestycji w nieruchomości

1.3. Procentowy udział kredytów na nieruchomości i kredytów hipotecznych w portfelach polskich banków

1.4. Hipoteczny rynek europejski

1.5. Jakość europejskiego portfela

1.6. Jakość polskiego portfela w ocenie nadzoru bankowego i wstępne wnioski

1.7. Ustosunkowanie się środowiska bankowego do ww. sygnałów regulacyjnych nadzoru bankowego

1.8. Wycena i LTV w regulacjach nadzorczych dziś

1.9. Zagadnienia związane z wyceną w praktyce bankowej (z wyłączeniem banków hipotecznych)

1.9.1. Ujęcie wyceny w kontekście integracji europejskiego rynku hipotecznego

1.9.1.1. Główne zidentyfikowane przez Forum Group on Mortgage Credit przeszkody w obszarze wyceny dla celów kredytowych

1.9.1.2. Punkty poddane dyskusji przez Forum Group on Mortgage Credit

1.9.1.3. Rekomendacje Forum Group on Mortgage Credit w zakresie wyceny dla Komisji Europejskiej

1.9.2.1. Dyrektywa z dnia 20 marca 2000 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności przez instytucje kredytowe

1.9.2.2. Nowa dyrektywa w sprawie wymogów kapitałowych (CRD)

I.9.2.3 Stanowisko polskiego nadzoru bankowego w sprawie traktowania kapitałowego kredytów zabezpieczonych hipoteką

1.9.3. Zagadnienia związane z wyceną w Polsce - obraz sytuacji

1.9.3.1. Kto może dokonywać wycen?

1.9.3.2. Czy bank może zatrudnić rzeczoznawcę?

1.9.3.3. Forma wyceny to wyłącznie operat szacunkowy

1.9.3.4. Odpowiedzialność za wycenę

1.9.3.5. Aktualizacja wycen

1.9.3.6. Czy rzeczoznawcy "wchłoną" zapotrzebowanie na wyceny w rozmiarze wynikającym z nowych regulacji nadzorczych i sytuacji monopolu na usługi?

1.9.4. Podsumowanie skutków wejścia w życie nowej uchwały kapitałowej KNB i zasad rzeczoznawstwa

1.9.5. Bankowe oczekiwania co do wyceny

1.9.6. Brak korytarza prawnego dla wprowadzenia wypracowywanych przez banki w relacji z nadzorem bankowym wymagań i oczekiwań, jakie powinna spełniać wycena nieruchomości dla kredytu hipotecznego w kontekście nadzorczych regulacji

1.9.7. Postulat alternatywnego umożliwienia bankom uniwersalnym stosowania wyceny wartości bankowo-hipotecznej

1.9.7.1 Zalety

I.9.7.2. Aplikowalność

1.9.8. Postulat syntetycznej informacji o nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu (nie w formie operatu szacunkowego)

1.9.8.1. Do jakich nieruchomości miałoby zastosowanie syntetycznej informacji o nieruchomości?

1.9.8.2. Elementy syntetycznej informacji o nieruchomości

1.9.8.3. Podmioty określające syntetyczną informację o nieruchomości

1.9.8.4. Zasady aktualizacji / monitorowania syntetycznej informacji o nieruchomości

II. Aktualne tendencje w międzynarodowej wycenie nieruchomości
Wolfgang Kälberer

III. Aspekty wyceny: rating, sekurytyzacja i standaryzacja
Raymond Trotz

IV. Aspekty nieruchomości w zasadach tworzenia rezerw celowych w bankach
dr Sebastian Skuza

Załącznik nr 1: USTAWA z dnia 21 sierpnia 1997 r. o gospodarce nieruchomościami (Dz. U. z 2004 r. Nr 261, poz. 2603 ze zm.)

Załącznik nr 2: USTAWA z dnia 28 listopada 2003 r. o zmianie ustawy o gospodarce nieruchomościami oraz o zmianie niektórych innych ustaw (Dz.U. z 2004 r. Nr 141, poz. 1492)

Załącznik nr 3: Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 10 grudnia 2003 r. w sprawie zasad tworzenia rezerw na ryzyko związane z działalnością banków (Dz. U. z 2003 r. Nr 218, poz. 2147)

Załącznik nr 4: Uchwała Nr 6/2004 Komisji Nadzoru Bankowego z dnia 8 września 2004 r. w sprawie szczegółowych zasad i warunków uwzględniania zaangażowań przy ustalaniu przestrzegania limitu koncentracji zaangażowań i limitu dużych zaangażowań, określenia innych zaangażowań, wobec których nie stosuje się przepisów dotyczących limitów koncentracji zaangażowań i dużych zaangażowań, oraz zakresu i sposobu uwzględniania działania banków w holdingach, w obliczaniu limitów koncentracji zaangażowań (Dz.Urz. NBP z 2004 r. Nr 15, poz. 27)

Załącznik nr 5: Uchwała Nr 4/2004 Komisji Nadzoru Bankowego z dnia 8 września 2004 r. w sprawie zakresu i szczegółowych zasad wyznaczania wymogów kapitałowych z tytułu poszczególnych rodzajów ryzyka oraz zakresu stosowania metod statystycznych i warunków, których spełnienie umożliwia uzyskanie zgody na ich stosowanie, sposobu i szczegółowych zasad obliczania współczynnika wypłacalności banku, zakresu i sposobu uwzględniania działania banków w holdingach w obliczaniu wymogów kapitałowych i współczynnika wypłacalności oraz określenia dodatkowych pozycji bilansu banku ujmowanych łącznie z funduszami własnymi w rachunku adekwatności kapitałowej oraz zakresu, sposobu i warunków ich wyznaczania (Dz. Urz. NBP. z 2004 r. Nr 15, poz. 25)

102 strony, B5, miękka oprawa

Po otrzymaniu zamówienia poinformujemy,
czy wybrany tytuł polskojęzyczny lub anglojęzyczny jest aktualnie na półce księgarni.