Liczba kredytów hipotecznych, udzielanych przez polskie banki, rośnie bardzo
szybko, w mieszkaniach zbudowanych dzięki takim kredytom mieszka już ponad cztery
miliony ludzi.
Książka jest pierwszym w Polsce poradnikiem dla tych wszystkich, którzy
zamierzają wziąć kredyt na mieszkanie czy dom lub już go wzięli i teraz spłacają
kolejne raty.
Pokazano, jak otrzymać kredyt hipoteczny, ile on naprawdę kosztuje i od czego
ten koszt zależy. Skrótowo przedstawiono najważniejsze rodzaje kredytów hipotecznych,
omówiono sprawę zabezpieczeń, pokazano, co bank robi, kiedy kredyt nie jest spłacany i
co może zrobić w trudnej sytuacji kredytobiorca.
Najwięcej miejsca poświęcono kwestiom finansowym. Koszt kredytu zależy od wielu
czynników, oprócz wysokości oprocentowania, m.in. od przyjętego systemu spłat
(rodzaju rat), wyboru waluty, ewolucji stopy procentowej lokat międzybankowych,
wysokości udziału własnego, kosztu rozmaitych prowizji i opłat. Wszystkie te czynniki
zostały omówione w poradniku, aby ułatwić wybór banku udzielającego naprawdę
najkorzystniejsze kredyty.
Spis treści:
Wprowadzenie
Rozdział 1. Kto może dostać kredyt hipoteczny (i jakie warunki musi spełnić)?
1. Ogólne warunki uzyskiwania kredytów hipotecznych
2. Zdolność kredytowa
2.1. Czym jest zdolność kredytowa?
2.2. Jak jest obliczana zdolność kredytowa?
2.3. Wiek klienta a zdolność kredytowa
3. Ograniczenia wielkości kredytu
3.1. Co robimy, jeśli zdolność kredytowa jest zbyt niska?
3.2. Konsekwencje wydłużenia okresu spłat
3.3. Zadowalamy się mniejszym mieszkaniem
4. Kredyt zaciąga Polak zamieszkały za granicą
5. Umowa kredytowa
Rozdział 2. Ile naprawdę kosztują kredyty hipoteczne?
1. Czy kredyt hipoteczny jest tani?
1.1. Niskie oprocentowanie kredytów hipotecznych
1.2. Ile w sumie zapłacimy bankowi za kredyt?
2. Składniki kosztu kredytu
2.1. Pozabankowe koszty kredytu
2.2. Koszt prowizji kredytowej
2.3. Oprocentowanie kredytu
3. Stała i zmienna stopa procentowa
3.1. Spłata kredytu o stałej stopie procentowej
3.2. Mechanizm zmiennej stopy procentowej
3.3. Wpływ zmiennej stopy procentowej na wielkość spłat
4. Wysokość dochodów, wielkość udziału własnego i inne czynniki
wpływające na koszt kredytu hipotecznego
4.1. Czy bogatszy klient zapłaci więcej za kredyt?
4.2. Udział własny a koszt kredytu
5. Kredyty z państwową dopłatą
Rozdział 3. System spłat i waluta kredytu
1. Jaki system spłat wybrać (raty równe, rosnące, malejące)
1.1. Jak banki naliczają raty kredytowe
1.2. Spłata kredytu w ratach równych
1.3. Spłata kredytu w ratach rosnących
1.4. Spłata kredytu w ratach malejących
1.5. Który system spłat jest korzystniejszy?
2. Co lepsze – kredyt złotowy czy dewizowy?
2.1. Wybór nie jest definitywny – można zmienić walutę
kredytu
2.2. Kredyt złotowy
2.3. Kredyty w euro i we frankach
2.4. Porównanie kosztu kredytów w złotych i w walutach
obcych
2.5. Koszt różnic kursowych
Rozdział 4. Gdzie szukać kredytu i informacji o nim?
1. Kim są pośrednicy kredytowi?
2. Korzyści klienta z zapoznania się z ofertą pośredników kredytowych
3. Internet jako źródło informacji o kredycie
4. Bezpośredni kontakt z bankiem
Rozdział 5. Rodzaje kredytów hipotecznych
1. Kredyty na zakup mieszkania
2. Kredyty na budowę i zakup domu
3. Kredyty na remont i rozbudowę
4. Inne typy kredytów hipotecznych
Rozdział 6. Zabezpieczenia i ubezpieczenie kredytu
1. Wymagania banków w zakresie zabezpieczeń
1.1. Zasady oceny wielkości zabezpieczeń
1.2. Wartość zabezpieczeń a wartość kredytu
2. Zabezpieczenia osobiste wymagane przez bank
3. Zabezpieczenia rzeczowe
4. Zabezpieczenia hipoteczne
4.1. Nieruchomość jako przedmiot zabezpieczenia
4.2. Księgi wieczyste
4.3. Ustanowienie hipoteki
5. Problemy związane z zabezpieczeniami hipotecznymi
5.1. Hipoteka na kupowanym mieszkaniu
5.2. Zasady hipotecznego obciążenia nieruchomości
5.3. Korzyści banków z hipoteki
6. Wycena wartości zabezpieczeń i jej koszt
6.1. Problemy z oceną rzeczywistej wartości zabezpieczeń
6.2. Podstawowe metody wyceny wartości zabezpieczeń
7. Rachunek powierniczy
8. Ubezpieczenie zabezpieczeń i kredytobiorcy
8.1. Ubezpieczenie zabezpieczeń
8.2. Ubezpieczenie kredytobiorcy
Rozdział 7. Trudności ze spłatą kredytów
1. Przyczyny trudności ze spłatą kredytów hipotecznych
2. Polityka banku w przypadku „złych kredytów”
3. Bank chce rozwiązać problem zaległości kredytowych ugodowo –
restrukturyzacja kredytu
4. Bank jest zmuszony do doprowadzenia do przejęcia zabezpieczeń –
windykacja kredytu
5. Egzekucja komornicza
6. Straty wynikające z windykacji kredytów
7. Kredyt refinansowy – korzystne rozwiązanie dla części
kredytobiorców w trudnej sytuacji
Zakończenie
Wybrana literatura
128 stron, B5, oprawa miękka