English version

• wydawnictwa polskie
podział tematyczny
 
• wydawnictwa anglojęzyczne
podział tematyczny
 
Newsletter:

• Zamów informacje o nowościach z wybranego tematu
 
Informacje:

• sposoby płatności i dostawy

• kontakt

• Cookies na stronie
 
 
Szukasz książki?
Pomożemy Ci!
Zadzwoń
512 994 090
 
Napisz
poczta@ksiazki24h.pl

Umowa rachunku bankowego objętego bankowością internetową z punktu widzenia nowej regulacji usług płatniczych

Niniejsza pozycja, autorstwa wybitnego specjalisty z zakresu prawa bankowego dr Wojciecha Iwańskiego przedstawia naukową analizę umowy rachunku bankowego z punktu widzenia nowych przepisów o usługach płatniczych, w tym z uwzględnieniem nowelizacji ustawy z 19.8.2011 o usługach płatniczych (Dz.U. Nr 199, poz. 1175).

Proponowana monografia stanowi próbę odpowiedzi na licznie pojawiające się pytania o zakres zastosowania poszczególnych przepisów omawianego tematu do konkretnych elementów produktów bankowych oferowanych obecnie na rynku.

Czytelnik ma możliwość zapoznania się m.in. z:

• Regulacją usług płatniczych w prawie europejskim oraz wybranych Państwach Członkowskich, w tym z regulacją angielską, niemiecką oraz francuską;

• Zobowiązaniami banku wynikającymi z umowy rachunku bankowego objętego bankowością internetową;

• Zawarciem, zmianą i zakończeniem umowy rachunku bankowego objętego bankowością internetową;

• Zobowiązaniami posiadacza rachunku bankowego objętego bankowością internetową

Autor, w swej pracy dokonuje również analizy polskiej regulacji umowy rachunku bankowego jako umowy ramowej o świadczenie usług płatniczych oraz definiuje podstawowe pojęcia, wyjaśniając problem definicji bankowości internetowej.

Niniejsza pozycja jest pracą, która pozwala w szerszy sposób spojrzeć na problematykę rachunku bankowego objętego bankowością internetową, zapoznać się z przedstawieniem doktryny, która proponuje różne pojmowanie podjętej tematyki. Dzieło to nie tylko poszerzy wiedzę praktyków prawa – adwokatów, radców prawnych lecz również teoretyków prawa, pracowników naukowych, a także osób związanych zawodowo z sektorem bankowym.

Przedmowa

Wykaz skrótów

Wykaz literatury

Rozdział I. Zagadnienia wstępne
§ 1. Przedmiot opracowania
I. Zakreślenie tematu
II. Metodologia badań
III. Dwa reżimy
§ 2. Znaczenie ekonomiczne
I. Funkcja gospodarcza
II. Bankowość internetowa - skala zjawiska

Rozdział II. Regulacja usług płatniczych w prawie europejskim oraz wybranych państwach członkowskich
§ 1. Usługi płatnicze w ramach wspólnego rynku
I. Uwagi ogólne
II. Dyrektywa o usługach płatniczych (PSD)
III. Samoregulacja w ramach SEPA
§ 2. Regulacja usług płatniczych w państwach członkowskich
I. Porównanie metod transpozycji PSD w państwach
członkowskich
II. Regulacja angielska
III. Regulacja niemiecka
IV. Regulacja francuska

Rozdział III. Polska regulacja umowy rachunku bankowego jako umowy ramowej o świadczenie usług płatniczych
§ 1. Uwagi wstępne
I. Struktura regulacji
II. Samoregulacja i wzorce umowne
§ 2. Reżim ogólny
I. Kodeks cywilny
II. Prawo bankowe
III. Ustawa o elektronicznych instrumentach płatniczych
§ 3. Ustawa o usługach płatniczych
I. Uwagi ogólne
II. Zarys siatki pojęciowej
III. Obszary potencjalnego zastosowania ustawy o usługach płatniczych do rachunku bankowego objętego bankowością internetową
IV. Stosunek ustawy o usługach płatniczych do innych ustaw
V. Zakres zastosowania ustawy o usługach płatniczych
VI. Podsumowanie

Rozdział IV. Podstawowe pojęcia i problem definicji bankowości internetowej
§ 1. Umowa rachunku bankowego
I. Charakter prawny umowy
II. Rachunek bankowy i stosunek rachunku bankowego
§ 2. Siatka pojęciowa ustawy o usługach płatniczych
I. Uwagi ogólne
II. Usługa płatnicza a transakcja płatnicza
III. Umowa ramowa
IV. Rachunek płatniczy
V. Instrument płatniczy
VI. Problem definicji usług bankowości elektronicznej
§ 3. Bankowość internetowa
I. Propozycja definicji
II. Bankowość internetowa a usługi bankowości elektronicznej
III. Bankowość internetowa a instrument płatniczy

Rozdział V. Zawarcie, zmiana i zakończenie umowy rachunku bankowego objętego bankowością internetową
§ 1. Przedkontraktowe obowiązki informacyjne
I. Uwagi ogólne
II. Termin i forma spełnienia przedkontraktowych obowiązków informacyjnych
III. Skutki niewywiązania się z obowiązków informacyjnych
IV. Treść informacji przedkontraktowych
V. Obowiązki informacyjne wynikające z Zalecenia 2011/442
§ 2. Forma i treść umowy
I. Wzorce umów
II. Wymogi reżimu ogólnego
III. Wymogi w przypadku objęcia umowy rachunku bankowego regulacją UsłPłU
IV. Umowne wyłączenia stosowania przepisów UsłPłU
V. Postanowienia dotyczące bankowości internetowej
§ 3. Zmiana umowy
I. Zmiana umowy i wzorca umowy w reżimie ogólnym
II. Dodatkowe obowiązki informacyjne w przypadku objęcia ustawą o usługach płatniczych
III. Zmiana wysokości oprocentowania wkładu
§ 4. Zakończenie umowy
I. Zakończenie umowy rachunku bankowego w reżimie ogólnym
II. Szczególna regulacja w ustawie o usługach płatniczych

Rozdział VI. Zobowiązania banku wynikające z umowy rachunku bankowego objętego bankowością internetową
§ 1. Uwagi ogólne
I. Problem określenia zobowiązań banku
II. Katalog zobowiązań banku
III. Struktura analizy
§ 2. Funkcja depozytowa rachunku bankowego
I. Uwagi wstępne
II. Obowiązek przyjmowania wpłat
III. Obowiązek zwrotu środków
IV. Ewidencjonowanie środków pieniężnych na rachunku bankowym
§ 3. Obowiązki informacyjne banku
I. Uwagi ogólne
II. Przedmiotowy zakres informacji w reżimie ogólnym
III. Przedmiotowy zakres informacji zgodnie z regulacją usług płatniczych
IV. Forma i czas przekazania informacji
V. Realizacja obowiązków informacyjnych poprzez bankowość internetową
VI. Obowiązki informacyjne w przypadku kredytu konsumenckiego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym - wzmianka

Rozdział VII. Przeprowadzanie rozliczeń pieniężnych w oparciu o rachunek bankowy
§ 1. Uwagi wstępne
I. Zakres analizy
II. Pojęcie rozliczeń pieniężnych w reżimie ogólnym a regulacja usług płatniczych
III. Charakterystyka regulacji rozliczeń pieniężnych
§ 2. Dyspozycja przeprowadzenia rozliczenia
I. Polecenia rozliczeniowe w reżimie ogólnym
II. Zlecenia płatnicze
§ 3. Oznaczenie odbiorcy rozliczenia pieniężnego
I. Oznaczenie odbiorcy w reżimie ogólnym
II. Unikatowy identyfikator
III. Skutki wykonania transakcji na rzecz niewłaściwie oznaczonego odbiorcy
§ 4. Autoryzacja dyspozycji przeprowadzenia rozliczenia
I. Potwierdzenie zlecenia w świetle uchylonych przepisów ElektrInstrPłU
II. Autoryzacja transakcji
III. Charakter prawny autoryzacji
§ 5. Szczególna regulacja odwołania polecenia zapłaty
I. Zakwestionowanie polecenia zapłaty w reżimie ogólnym
II. Odwołanie autoryzacji poleceń zapłaty - szczególne regulacje
§ 6. Termin wykonania rozliczenia
I. Problem terminu wykonania rozliczenia w reżimie ogólnym
II. Czas realizacji transakcji płatniczej
§ 7. Obowiązek zapewnienia bezpieczeństwa operacji
I. Obowiązki ostrożnościowe w reżimie ogólnym
II. Bezpieczeństwo instrumentu płatniczego
III. Odpowiedzialność za nienależyte wykonanie rozliczenia pieniężnego - odesłanie

Rozdział VIII. Zobowiązania posiadacza rachunku bankowego objętego bankowością internetową
§ 1. Uwagi wstępne
I. Specyfika zobowiązań posiadacza rachunku
II. Struktura analizy
§ 2. Ponoszenie opłat
I. Opłaty z tytułu wykonania umowy
II. Opłaty z tytułu skorzystania z określonego instrumentu płatniczego
III. Opłaty z tytułu realizacji obowiązków informacyjnych
IV. Opłaty w świetle Zalecenia 2011/442
§ 3. Obowiązki ostrożnościowe
I. Obowiązki ostrożnościowe posiadacza rachunku w reżimie ogólnym
II. Obowiązki ostrożnościowe użytkownika instrumentu płatniczego w świetle regulacji usług płatniczych
§ 4. Obowiązki lojalnościowe
I. Obowiązki lojalnościowe w przepisach reżimu ogólnego
II. Obowiązki lojalnościowe w regulacji usług płatniczych
§ 5. Skutki niewykonania zobowiązań przez posiadacza rachunku
I. Zasady ogólne
II. Przejęcie ryzyka transakcji nieautoryzowanych - odesłanie

Rozdział IX. Wadliwe wykonanie zobowiązania banku w zakresie rozliczeń
§ 1. Delimitacja pojęć
I. Wypłata wkładu na rzecz nieuprawnionego oraz niewykonanie lub nienależyte wykonanie umowy
II. Transakcja nieautoryzowana - transakcja niewykonana - transakcja nienależycie wykonana
§ 2. Zwolnienie banku ze zobowiązania
I. Spełnienie zobowiązania do rąk uprawnionego
II. Zwolnienie ze zobowiązania pomimo świadczenia do rąk nieuprawnionego
III. Zastosowanie innych przepisów reżimu ogólnego w celu modyfikacji skutków wypłaty na rzecz nieuprawnionego
§ 3. Skutki wypłaty na rzecz nieuprawnionego oraz wykonania nieautoryzowanej transakcji
I. Brak zwolnienia ze zobowiązania w reżimie ogólnym
II. Skutki wykonania nieautoryzowanej transakcji
III. Ryzyko posiadacza instrumentu płatniczego
IV. Procedura zgłoszenia nieautoryzowanej transakcji
V. Klauzule liberacyjne
§ 4. Kwestie dowodowe w przypadku wykonania nieautoryzowanej transakcji
I. Ciężar dowodu w reżimie ogólnym
II. Obowiązek udowodnienia autoryzacji transakcji
III. Przesłanki udowodnienia autoryzacji
IV. Uwierzytelnienie
V. Użycie instrumentu płatniczego jako wyraz zgody płatnika na dokonanie transakcji
VI. Wyjątki od obowiązku udowodnienia autoryzacji
§ 5. Odpowiedzialność odszkodowawcza banku - kwestie szczegółowe
I. Charakterystyka odpowiedzialności przewidzianej w ustawie o usługach płatniczych
II. Przedmiotowy zakres odpowiedzialności na podstawie ustawy o usługach płatniczych
III. Szkoda wyrządzona wypłatą na rzecz nieuprawnionego z punktu widzenia bankowości internetowej
IV. Szkoda wyrządzona wypłatą na rzecz nieuprawnionego - analiza przypadku
§ 6. Skutki dokonania nieautoryzowanej transakcji w prawie amerykańskim - wzmianka
I. Różnice w pojęciu autoryzacji
II. Ciężar dowodu

Rozdział X. Zakończenie
§ 1. Podsumowanie wniosków
§ 2. Pojęcie bankowości internetowej - propozycje interpretacyjne
§ 3. Wnioski de lege ferenda

Indeks rzeczowy

194 strony, Format: 14.5x20.5cm, oprawa miękka