OTWARTA BANKOWOŚĆ W EUROPIE WPŁYW REGULACJI PSD2 I TECHNOLOGII CYFROWYCH NA ROZWÓJ RYNKU USŁUG PŁATNICZYCH SADŁAKOWSKI D. POLASIK M. Księgarnia

Otwarta bankowość w Europie

Wpływ regulacji PSD2 i technologii cyfrowych na rozwój rynku usług płatniczych

Rewolucja cyfrowa zmienia współczesną gospodarkę w niespotykanym tempie, a dane stają się kluczowym zasobem napędzającym innowacje. Niniejsza książka to kompleksowe opracowanie, które ukazuje, jak regulacja PSD2 i technologie cyfrowe zdefiniowały na nowo rynek usług płatniczych. Dzięki nowemu modelowi - otwartej bankowości - klienci uzyskali nowe możliwości wykorzystania swoich danych finansowych, a banki i FinTech-y stanęły przed szansą tworzenia nowoczesnych, zintegrowanych rozwiązań.

Otwarta bankowość zmienia tradycyjny układ relacji między bankami a klientami. To przełomowe podejście do stymulowania konkurencji i przyspieszania rozwoju innowacyjnych rozwiązań płatniczych, przy jednoczesnym zapewnieniu bezpieczeństwa. W Unii Europejskiej do osiągnięcia tych celów wprowadzono Drugą Dyrektywę ws. usług płatniczych.

Książka stanowi kompleksowe, oparte na własnych badaniach, dwustronne ujęcie problemu otwartej bankowości - z punktu widzenia ekspertów z sektora płatniczego z całej Europy oraz konsumentów z 22 krajów europejskich.

Umożliwia ona ocenę strategii rynkowych i preferencji użytkowników, poznanie wpływu regulacji PSD2 na rynek usług płatniczych oraz wskazanie potencjału dla innowacji. Autorzy pokazują także, jak otwarta bankowość kształtuje nowe ekosystemy finansowe i wspiera rozwój FinTech-ów w Europie.

DZIĘKI KSIĄŻCE CZYTELNIK UZYSKA:

• dogłębną wiedzę o mechanizmach działania otwartej bankowości w ramach regulacji europejskich;
• praktyczne wskazówki dla strategii banków i FinTech-ów dotyczące adaptacji do nowych realiów rynkowych;
• poznanie preferencji klientów, umożliwiających tworzenie konkurencyjnych usług płatniczych.

To niezastąpione źródło wiedzy dla osób, które chcą zrozumieć jak regulacje i technologie współtworzą przyszłość finansów. To nie tylko analiza rynku - to przewodnik po przyszłości usług finansowych w Europie.

Wstęp 9
Wykaz skrótów 13

Rozdział 1
Podstawy prawne i modele funkcjonowania otwartej bankowości 15
1.1. Idea otwartej bankowości i jej miejsce w systemie płatniczym 15
1.1.1. Geneza i rozwój otwartej bankowości na świecie 15
1.1.2. Funkcjonowanie systemu płatniczego w świetle regulacji PSD2 18
1.2. Wybrane założenia regulacji PSD2 23
1.3. Mechanizmy silnego uwierzytelnienia klienta 26
1.4. Otwarta bankowość w świetle regulacji prawnych PSD2 oraz RTS 32
1.5. Nowe usługi płatnicze bazujące na dostępie do rachunku wprowadzone regulacją PSD2 37
1.5.1. Usługa inicjowania płatności - ujęcie regulacyjne 38
1.5.2. Usługa inicjowania płatności - ujęcie biznesowe i możliwości zastosowania 43
1.5.3. Usługa dostępu do informacji o rachunku - ujęcie regulacyjne 47
1.5.4. Usługa dostępu do informacji o rachunku - ujęcie biznesowe i możliwości zastosowania 49

Rozdział 2
Problem otwartej bankowości w świetle wybranych teorii ekonomicznych 53
2.1. Teoria działania zbiorowego 54
2.1.1. Wprowadzenie do teorii działania zbiorowego 54
2.1.2. Przegląd dotychczasowych badań empirycznych 59
2.1.3. Zastosowanie teorii działań zbiorowych w badaniach procesu tworzenia innowacji w sektorze płatniczym 63
2.2. Teoria innowacji 67
2.2.1. Wprowadzenie do teorii innowacji 67
2.2.2. PayTech i innowacje płatnicze w literaturze przedmiotu 73
2.3. Teoria efektów sieciowych 80
2.3.1. Bezpośrednie i pośrednie zewnętrzne efekty sieci 80
2.3.2. Rynek usług płatniczych w świetle teorii platform 87

Rozdział 3
Europejski sektor płatniczy wobec wdrażania innowacji w warunkach otwartej bankowości 91
3.1. Metodyka przeprowadzania badania eksperckiego 91
3.2. Strategie wejścia na rynek i wdrażania innowacji 94
3.2.1. Funkcjonowanie rynku usług płatniczych w ujęciu strategicznym 94
3.2.2. Proces i strategie wdrażania innowacji płatniczych 99
3.2.3. Masa krytyczna potrzebna dla rozwoju innowacji 104
3.3. Konkurencja i kooperacja na rynku usług płatniczych w warunkach regulacji PSD2 107
3.3.1. Relacje strategiczne pomiędzy uczestnikami rynku usług płatniczych 107
3.3.2. Strategie kooperacji w sektorze płatniczym oparte na OpenAPI 113
3.4. Wyzwania dla tradycyjnych modeli biznesowych w warunkach otwartej bankowości 118
3.5. Przewidywany rozwój otwartej infrastruktury OpenAPI 122
3.6. Skutki wdrożenia otwartej bankowości 128
3.6.1. Wpływ otwartej bankowości na rynek usług płatniczych 128
3.6.2. Zmiany pozycji konkurencyjnej uczestników europejskiego rynku usług płatniczych 133
3.7. Przyszłość europejskiego sektora płatniczego 139
3.7.1. Przewidywania odnośnie do kierunków rozwoju otwartej bankowości 139
3.7.2. Wpływ pandemii COVID-19 na rozwój i innowacyjności rynku usług płatniczych 144
3.7.3. Przyszłość sektora płatniczego w ujęciu strategicznym i technologicznym 146

Rozdział 4
Potencjał dla adopcji usług otwartej bankowości wśród europejskich konsumentów 157
4.1. Metodyka badania konsumentów w krajach europejskich 157
4.2. Preferencje użytkowników w Europie odnośnie do dostawców usług płatniczych 159
4.3. Jakość usług finansowych dostarczanych na rynek przez banki i podmioty niebankowe 168
4.4. Zainteresowanie europejskich konsumentów korzystaniem z usług otwartej bankowości 175
4.5. Potencjał adopcji rynkowej usług otwartej bankowości 186

Rozdział 5
Rozwój otwartej bankowości w Europie i jej wpływ na rynek usług płatniczych 195
5.1. Niebankowi dostawcy usług płatniczych w Europie 195
5.2. Otwarta bankowość na rynku polskim a interoperacyjność polskiego sektora bankowego 201
5.3. Wnioski z badania ewaluacyjnego regulacji PSD2 206
5.3.1. Metodyka badania ewaluacyjnego 206
5.3.2. Skutki wprowadzenia regulacji PSD2 208
5.3.3. Rekomendacje oparte o wyniki ewaluacji regulacji PSD2 210
5.4. Czynniki rozwoju otwartej bankowości i innowacyjności rynku usług płatniczych w Europie 212
5.4.1. Rola otwartej infrastruktury technicznej jako czynnika rozwoju innowacji płatniczych 213
5.4.2. Asymetria obowiązków regulacyjnych pomiędzy bankami a niebankowymi dostawcami usług płatniczych 215
5.4.3. Współpraca banków z niebankowymi podmiotami PayTech 217
5.4.4. Uwarunkowania adopcji usług otwartej bankowości przez konsumentów a zaufanie do dostawców i podmiotów BigTech 220
5.5. Nowe regulacje sektora usług płatniczych w Europejskim Obszarze Gospodarczym 222
5.5.1. Pakiet regulacyjny rynku usług płatniczych - PSD3 i PSR 222
5.5.2. Projekt rozporządzenia o Dostępie do Danych Finansowych - FIDA 226

Podsumowanie i wnioski 231
Bibliografia 239
Spis wykresów 249
Spis tabel 253
Spis schematów 254

254 stron, Format: 16.5x23.5cm, oprawa miękka

Po otrzymaniu zamówienia poinformujemy,
czy wybrany tytuł polskojęzyczny lub anglojęzyczny jest aktualnie na półce księgarni.