Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej
Komentarz
Praktyczny komentarz prezentujący omówienie nowych regulacji polskiego rynku
ubezpieczeń i reasekuracji wraz z odwołaniem się do orzecznictwa i praktycznych
przykładów z branży ubezpieczeniowej
Komentarz do ustawy z 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i
reasekuracyjnej został opracowany przez prawników specjalizujących się w prawie
instytucji finansowych, w szczególności w prawie ubezpieczeniowym, posiadających bogate
doświadczenie w doradztwie prawnym dla dużych podmiotów ubezpieczeniowych przy
jednoczesnym zachowaniu biznesowego podejścia do rozwiązywania problemów prawnych.
Dzięki lekturze książki managerowie zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji
poznają praktyczne przykłady dostosowania wewnętrznych procesów w zarządzaniu
przedsiębiorstwami finansowymi, sprzedaży produktów i obsługi klientów do nowych
regulacji. Komentarz zawiera liczne odwołania do innych aktów prawnych, które mają swe
źródło w polskim lub europejskim stanie legislacyjnym, oraz sposobów interpretacji
przepisów ustawy przez organy nadzoru nad instytucjami finansowymi.
W komentarzu czytelnicy znajdą również przykłady wzorów kolejnych dokumentów,
które powinny zostać zaimplementowane w procesy obsługi klientów, sprzedaży
produktów ubezpieczeniowych, m.in. przykład ankiety potrzeb, zgody na udzielenie
informacji o danych wrażliwych ubezpieczonego. W książce ujęto też interpretacje
przepisów, które budzą najwięcej kłopotów w branży, m.in. relacje z agentami i
sposoby ich wynagradzania, outsourcing.
Książka uwzględnia obszerne zmiany, jakie w tym zakresie obowiązują od 1 stycznia
2016 r. Obejmują one m.in.:
- nowe zapisy prokonsumenckie, które dotyczą nowych elementów obecnych w procesie
sprzedaży produktów ubezpieczeniowych i sporządzania umowy ubezpieczenia, do których
należą przede wszystkim rozszerzone obowiązki informacyjne zakładów ubezpieczeń
(analizy potrzeb klienta, karta informacyjna o produkcie, wymogi formalne dotyczące
ogólnych warunków ubezpieczenia);
- zmiany w kształcie produktów ubezpieczeniowych i postanowieniach ogólnych warunków
ubezpieczenia oraz innych wzorach umownych, m.in. dotyczących likwidacji szkód,
poszerzonych uprawnieniach ubezpieczonego;
- zmienione regulacje dotyczące outsourcingu dla zakładów ubezpieczeniowych i
reasekuracyjnych (lista czynności, zasady, warunki outsourcingu, odpowiedzialność i
kontrola, ewidencja umów);
- zwiększone uprawnienia Komisji Nadzoru Finansowego w procesach nadzorczo-kontrolnych i
wydawaniu rekomendacji;
- zmiany w procesach wewnętrznych zakładów ubezpieczeń,
- zmiany w ubezpieczeniach grupowych, szczególnie w zakresie wynagradzania
ubezpieczających i regulacji dotyczących ubezpieczeń z UFK.
W książce omówiono także zakres przedmiotowy nowej ustawy. Zostały zaprezentowane
nowe formy prawne, w ramach których może działać zakład ubezpieczeń i reasekuracji,
a także zamieszczono precyzyjne wyjaśnienia nowych definicji (m.in. oddział, system
zarządzania, zdarzenie losowe, uprawniony z umowy ubezpieczenia).
Książka zawiera dokładny opis powoływania do życia zakładów ubezpieczeniowych i
zakładów reasekuracyjnych przez polskie podmioty gospodarcze, jak też zagraniczne
spółki. Przeanalizowano wymogi co do osób pełniących kluczowe funkcje w organach
nadzorczych spółek w zakładach ubezpieczeniowych i zakładach reasekuracji oraz
obowiązki firm ubezpieczeniowych względem organów kontrolnych zarówno na początku
swojej działalności, jak i na dalszych etapach rozwoju, zwłaszcza w kwestii tworzenia
rezerw kapitałowych i informowania o stanie wypłacalności, a także sporządzania
odpowiedniej dokumentacji. Nie pominięto też komentarza odnośnie do etapu likwidacji i
planu naprawczego zakładu ubezpieczeń i zakładu reasekuracji.
Dokładnie zbadano każdy modelowy produkt ubezpieczeniowy, zwłaszcza ubezpieczenia na
cudzy rachunek, ubezpieczenia grupowe oraz ubezpieczenia z ubezpieczeniowego funduszu
kapitałowego. Dużo miejsca poświęcono omówieniu nowych obowiązków informacyjnych
zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji stosowanych do każdego rodzaju usługi
ochrony, które należy przekazywać klientowi przed przystąpieniem do umowy oraz w
trakcie jej wykonywania czy likwidacji.
W książce zamieszczono liczne przykłady orzeczeń i interpretacji wcześniejszych
przepisów regulujących branżę ubezpieczeniową dokonanych przez sądy powszechne i
organy nadzoru. Bardzo często w komentarzu pojawiają się odwołania do uchylonej ustawy
o działalności ubezpieczeniowej, w ten sposób akcentowane są wprowadzane zmiany i
przedstawiane poprzednie treści artykułów wraz z przykładami ich stosowania w modelach
zarządzania zakładami ubezpieczeniowymi. Dzięki temu komentarz ukazuje nie tylko zmiany
w literalnym brzmieniu poszczególnych regulacji, ale też przestrzeganiu ich w praktyce
biznesowej.
Komentarz omawia także przepisy przejściowe oraz zawiera załącznik z najnowszym
podziałem ubezpieczeń na dział I ubezpieczeń na życie i dział II pozostałych
ubezpieczeń osobowych oraz ubezpieczeń majątkowych.
Dzięki tej książce dowiesz się:
Co powinien zawierać skorowidz?
Jakie postanowienie powinny zawierać ogólne warunki ubezpieczeń?
W jaki sposób prawidłowo przygotować i przeprowadzić analizę potrzeb?
Jakie obowiązki informacyjne spoczywają na ubezpieczycielach przy dystrybucji
umów z ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, a jakie obowiązki informacyjne stosuje
do umów strukturyzowanych?
Jakie są warunki odstąpienia od umowy bądź wystąpienia z umowy ubezpieczenia?
W jakich przypadkach nie stosuje się zakazu wypłaty wynagrodzenia dla
ubezpieczającego?
Jakie są nowe zasady rozliczeń obowiązujące w ubezpieczeniach grupowych?
Czym jest outsourcing ubezpieczeniowy i jakie obszary działalności instytucji
ubezpieczeniowej można wyoutsoursować?
Na czym polega system zarządzania ryzykiem w zakładach ubezpieczeń i
reasekuracji?
Jakie są założenia nowego systemu wypłacalności?
Jak często zakłady ubezpieczeń mają obowiązek informowania o stanie swojej
wypłacalności i kondycji finansowej?
Jakie nowe narzędzia nadzorcze posiada Komisja Nadzoru Finansowego?
Problemy, które rozwiążesz dzięki książce:
Czy wiadomość e-mail stanowi trwały nośnik?
Jakie wymogi musi spełniać system zarządzania funkcjonujący w zakładzie
ubezpieczeń lub zakładzie reasekuracji?
Czy na zakładzie ubezpieczeń lub zakładzie reasekuracji spoczywa
odpowiedzialność za czynności wyoutsoursowane?
Jakie obowiązki spoczywają na zakładach ubezpieczeń lub reasekuracji w przypadku
niedostosowania się do rekomendacji organów nadzoru?
Jakie dodatkowe dokumenty muszą sporządzać zakłady ubezpieczeń lub zakłady
reasekuracji?
Jakie wynagrodzenie może być wypłacane pośrednikowi i czy można wynagradzać
ubezpieczających?
Jakie uprawienia posiada organ nadzoru przeprowadzający wizytę nadzorczą w
zakładzie ubezpieczeń lub w zakładzie reasekuracji?
Czy osoba nieposiadająca wyższego wykształcenia może pełnić kluczową funkcję
w zakładzie ubezpieczeń lub zakładzie reasekuracji?
Jakie procedury należy zastosować, gdy z analizy potrzeb wynika, że nie istnieją
przesłanki do zaoferowania klientowi odpowiedniego produktu?
Jakie zgody powinien uzyskać zakład ubezpieczeń lub zakład reasekuracji od
klienta?
Co należy zrobić z umowami zawartymi przed dniem 1 stycznia 2016 r., tj. przed
wejściem w życie nowej ustawy?
Jaki termin przysługuje ubezpieczonemu na odstąpienie od umowy ubezpieczenia na
życie?
W oparciu o jaki wskaźnik powinna być kształtowana wysokość opłaty
likwidacyjnej?
Kiedy klient powinien otrzymać pierwszą informację od zakładu ubezpieczeń lub
zakładu reasekuracji po zawarciu umowy ubezpieczenia?
W książce znajdują się przykładowe propozycje wzorów nowych dokumentów:
wzór zgody na wystąpienie o udzielenie informacji o stanie zdrowia ubezpieczonego
lub osoby, na której rachunek ma być zawarta umowa ubezpieczenia,
wzór wniosku o zatwierdzenie zmiany statutu zakładu ubezpieczeń lub zakładu
reasekuracji,
wzór zawiadomienia o zamiarze zbycia bezpośrednio lub pośrednio akcji lub praw z
akcji krajowego zakładu ubezpieczeń,
wzór wniosku o zmianę zakresu działalności krajowego zakładu reasekuracji,
wzór ogłoszenia o zwołaniu Walnego Zgromadzenia xxx Towarzystwa Ubezpieczeń
Wzajemnych,
wzór wniosku o zatwierdzenie przeniesienia portfela ubezpieczeń,
wzór ogłoszenia o połączeniu zakładów ubezpieczeń,
wzór wniosku o zmianę zasięgu terytorialnego lub rzeczowego zakresu
działalności krajowego zakładu ubezpieczeń,
wzór wniosku o wyłączenie pracownika organu,
wzór zawiadomienia o posiedzeniu Rady Nadzorczej,
wzór pełnomocnictwa do uczestnictwa i wykonywania prawa głosu na walnym
zgromadzeniu towarzystwa,
wzór wniosku o uznanie towarzystwa za małe towarzystwo ubezpieczeń wzajemnych.
Wykaz skrótów
Wykaz literatury
O Autorach
Wprowadzenie
Ustawa z 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i
reasekuracyjnej (Dz.U. z 2015 r. poz.1844)
Rozdział I. Przepisy ogólne
Rozdział II. Zasady wykonywania działalności ubezpieczeniowej i działalności
reasekuracyjnej
Rozdział III. System zarządzania
Rozdział IV. Krajowy zakład ubezpieczeń i krajowy zakład reasekuracji
wykonujące działalność w formie spółki akcyjnej
Rozdział V. Zakład ubezpieczeń wykonujący działalność w formie towarzystwa
ubezpieczeń wzajemnych i zakład reasekuracji wykonujący działalność w formie
reasekuracji wzajemnej
Rozdział VI. Wykonywanie działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej przez
krajowe zakłady ubezpieczeń oraz wykonywanie działalności reasekuracyjnej przez
krajowe zakłady reasekuracji
Rozdział VII. Wykonywanie działalności ubezpieczeniowej na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej przez zagraniczne zakłady ubezpieczeń i wykonywanie
działalności reasekuracyjnej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej przez zagraniczne
zakłady reasekuracji
Rozdział VIII. Prawo przedsiębiorczości i swoboda świadczenia usług w
zakresie wykonywania działalności ubezpieczeniowej i działalności reasekuracyjnej
Rozdział IX. Gospodarka finansowa zakładów ubezpieczeń i zakładów
reasekuracji
Rozdział X. Rezerwy techniczno-ubezpieczeniowe dla celów rachunkowości, fundusz
prewencyjny, fundusz organizacyjny oraz sprawozdawczość statutowa
Rozdział XI. Ujawnianie informacji
Rozdział XII. Łączenie się zakładów ubezpieczeń, łączenie się zakładów
reasekuracji, przeniesienie umów ubezpieczenia i przeniesienie umów reasekuracji
Rozdział XIII. Postępowanie naprawcze i likwidacyjne zakładów ubezpieczeń i
zakładów reasekuracji
Rozdział XIV. Zasady sprawowania nadzoru ubezpieczeniowego
Rozdział XV. Nadzór nad zakładami ubezpieczeń i zakładami reasekuracji w
grupach
Rozdział XVI. Ubezpieczeniowy samorząd gospodarczy
Rozdział XVII. Przepisy karne
Rozdział XVIII. Zmiany w przepisach obowiązujących
Rozdział XIX. Przepisy przejściowe i dostosowujące
Rozdział XX. Przepisy końcowe
ZAŁĄCZNIK. Podział ryzyka według działów, grup i rodzajów ubezpieczeń
886 stron, Format: 16.4x23.6, oprawa miękka
