Zagadnienia prawne i ekonomiczne dotyczące umów ubezpieczeń na życie
Ubezpieczenia na życie w ostatnich latach podlegały dynamicznemu rozwojowi. Przede
wszystkim znaczącą rolę zaczęły odgrywać ubezpieczenia o charakterze inwestycyjnym,
zwłaszcza ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Zakłady
ubezpieczeń opracowały nowe rodzaje produktów ubezpieczeniowych, które w szerokim
zakresie są świadczone w ramach bancassurance. Zaoferowano bogatą gamę produktów
o zróżnicowanym charakterze prawnym, konstrukcji, okresie trwania umowy oraz rodzajów
instrumentów finansowych, w które inwestowane są środki pochodzące ze składek
ubezpieczeniowych. Ze względu na skomplikowany charakter tych umów zarówno pod względem
prawnym, jak i ekonomicznym autorzy poddali je dogłębnej analizie. Przybliżyli
problematykę ubezpieczeń na życie, ze szczególnym uwzględnieniem zagadnień, które są
aktualne ze względu na nowe przepisy prawa, wynikające np. z ustawy o działalności
ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, oraz orzecznictwo sądowe.
W publikacji przedstawiono wybrane aspekty prawne ubezpieczeń na życie (m.in.
charakter prawny, nadzór nad ich funkcjonowaniem, charakterystykę ubezpieczeń
inwestycyjnych i grupowych, kwestie nieważności umowy) oraz aspekty
ekonomiczno-aktuarialne (w tym społeczne i ekonomiczne znaczenie ubezpieczeń, jak również
opłaty likwidacyjne od strony aktuarialnej).
Książka przeznaczona jest dla adwokatów, radców prawnych, sędziów, doradców
podatkowych, a także pracowników administracji rządowej i samorządowej. Będzie cennym
źródłem wiedzy dla ekonomistów, księgowych, brokerów oraz menedżerów i agentów w
firmach ubezpieczeniowych. Zainteresuje również przedstawicieli nauki oraz studentów
prawa i ekonomii.
Wykaz skrótów
Wprowadzenie
Rozdział I
Charakter prawny ubezpieczenia na życie
1. Wprowadzenie
2. Przedmiot ochrony
3. Wypadek ubezpieczeniowy
4. Funkcje ubezpieczenia na życie
5. Wnioski
Rozdział II
Ważność umowy ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym - wybrane
zagadnienia
1. Wprowadzenie
2. Ocena modelu ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym z punktu widzenia art. 3531 k.c.
3. Skutek uznania postanowień umowy za niedozwolone
Rozdział III
Umowa ubezpieczenia na cudzy rachunek w kontekście ustawy o działalności
ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej
1. Uwagi ogólne
2. Przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego
3. Wystąpienie ubezpieczonego z ubezpieczenia grupowego
4. Doręczenie ubezpieczonemu ogólnych warunków ubezpieczenia
5. Prawo ubezpieczonego do uzyskania informacji w ustawie o działalności
ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej
6. Obowiązki informacyjne na etapie poprzedzającym przystąpienie do umowy ubezpieczenia
na cudzy rachunek
7. Obowiązki analizy potrzeb ubezpieczonego na etapie poprzedzającym wyrażenie zgody na
objęcie ochroną ubezpieczeniową
8. Obowiązki informacyjne w związku ze zmianą umowy ubezpieczenia
9. Uwagi końcowe
Rozdział IV
Ubezpieczenia na życie o charakterze inwestycyjnym
1. Wprowadzenie
2. Regulacje prawne umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym oraz umowy ubezpieczenia na życie, w której świadczenie zakładu
ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe
3. Charakter prawny umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym i umowy ubezpieczenia na życie, w której świadczenie zakładu ubezpieczeń
jest ustalane w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe
4. Świadczenia ubezpieczyciela w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym oraz umowie ubezpieczenia na życie, w której świadczenie
zakładu ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone indeksy lub inne wartości
bazowe
5. Funkcja inwestycyjna w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym oraz umowie ubezpieczenia na życie, w której świadczenie zakładu
ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe
6. Obowiązek informacyjny dotyczący umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym oraz umowy ubezpieczenia na życie, w której świadczenie zakładu
ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe
7. Ryzyko inwestycyjne w umowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym oraz umowie ubezpieczenia na życie, w której świadczenie zakładu
ubezpieczeń jest ustalane w oparciu o określone indeksy lub inne wartości bazowe
8. Podsumowanie
Rozdział V
Czynniki określające wartość wykupu polisy z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym. Perspektywa aktuarialna
1. Istota problemu ubezpieczeń z UFK
2. Szczególne cechy ubezpieczeń z UFK
3. Problem kosztów początkowych
4. Techniczny plan ubezpieczenia z UFK
5. Kto ma płacić za wczesne rezygnacje?
6. Podsumowanie
Rozdział VI
Makroekonomiczne znaczenie ubezpieczeń na życie
1. Wprowadzenie
2. Charakterystyka ubezpieczeń na życie, ze szczególnym uwzględnieniem ubezpieczeń z
UFK
3. Stan i rozwój rynku ubezpieczeń na życie w Polsce
4. Wpływ ubezpieczeń na życie na gospodarkę i społeczeństwo
4.1. Przekształcanie oszczędności gospodarstw domowych w długoterminowe inwestycje.
Stabilizacja rynków finansowych
4.2. Funkcja ochronna - pokrywanie skutków finansowych realizacji ryzyka w różnych
fazach życia człowieka
4.3. Połączenie funkcji ochronnej i oszczędnościowej - unikalne rozwiązanie na rynku
4.4. Funkcja stymulacyjno-motywacyjna ubezpieczeń na życie
4.5. Pozostałe funkcje
5. Zakończenie
Rozdział VII
Społeczny kontekst ubezpieczenia na życie z UFK
1. Wprowadzenie
2. Jeszcze raz o niektórych problemach zabezpieczenia emerytalnego
3. Pojęcie uzupełniającego ubezpieczenia emerytalnego
4. Ubezpieczenie na życie z UFK - o problemie złożoności produktu emerytalnego
5. Zakończenie
Rozdział VIII
Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad treścią i wykonywaniem przez zakład
ubezpieczeń umów ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym
1. Wprowadzenie
2. Kompetencje Komisji Nadzoru Finansowego zapewniające bezpośredni wpływ Komisji na
treść i wykonywanie postanowień umowy ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym
3. Kompetencje Komisji Nadzoru Finansowego zapewniające wyłącznie pośredni wpływ
Komisji na treść i wykonywanie postanowień umowy ubezpieczenia z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym
4. Podsumowanie
Autorzy
224 strony, Format: 14.6x20.4, oprawa miękka
